Compound Interest क्या है? Compound Interest kya hai in hindi
Compound Interest क्या है?– कंपाउंड इंटरेस्ट एक ऋण या जमा राशि पर प्रारंभिक मूलधन और पिछली अवधि के संचित ब्याज दोनों के आधार पर गणना की जाने वाली ब्याज है। इसका मतलब यह है कि मूलधन में ब्याज जोड़ा जाता है ताकि उस बिंदु से आगे, जोड़ा गया ब्याज भी ब्याज अर्जित करे। कंपाउंडिंग मूलधन में ब्याज जोड़ने को कहते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज एक जमा पर अर्जित ब्याज है जिसकी गणना प्रारंभिक मूलधन और पिछली अवधि में अर्जित ब्याज दोनों का उपयोग करके की जाती है।
दूसरे शब्दों में, कंपाउंड इंटरेस्ट ब्याज पर अर्जित ब्याज है ।
उदाहरण के लिए,
यदि आप 5% वार्षिक ब्याज दर के साथ बचत खाते में $1000 जमा करते हैं, तो आप पहले वर्ष ब्याज में $50 ($1000 x 5%) अर्जित करेंगे।
यदि ब्याज सालाना जोड़ा जाता है, तो पहले वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि $1050 ($1000 + $50) होगी।
ब्याज की गणना दूसरे वर्ष में $1050 की नई शेष राशि पर की जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त $52.50 ब्याज ($1050 x 5%) होगा।
जितनी बार ब्याज चक्रवृद्धि होता है, उतनी ही तेजी से ब्याज बढ़ता है।
उदाहरण के लिए, यदि ब्याज मासिक रूप से संयोजित किया जाता है, तो पहले वर्ष में अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि की तुलना में अधिक होगा।
चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ बढ़ती बचत और निवेश के लिए एक प्रभावी उपकरण हो सकता है, लेकिन अगर आपके पास चक्रवृद्धि ब्याज ऋण है तो यह आपके खिलाफ भी काम कर सकता है।
चक्रवृद्धि ब्याज के प्रकार (Types of Compound Interest hindi)
कम्पाउंड इंटरेस्ट के कई प्रकार हैं, जिसमे शामिल है –
1. साधारण ब्याज (Simple Interest) – ब्याज की गणना केवल मूल मूलधन पर की जाती है और जमा नहीं होती है।
2. चक्रवृद्धि ब्याज(Compound Interest) – ब्याज की गणना मुख्य मूलधन और पिछली अवधि के संचित ब्याज पर की जाती है।
3. सतत चक्रवृद्धि ब्याज (Continuous Compound Interest) – ब्याज की गणना एक निश्चित समय सीमा के भीतर चक्रवृद्धि अवधि की अनंत संख्या में की जाती है, जो साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है।
4. नाममात्र ब्याज दर (Nominal Interest Rate) – मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखे बिना घोषित या विज्ञापित ब्याज दर।
5. प्रभावी ब्याज दर (Effective Interest Rate) – चक्रवृद्धि को ध्यान में रखते हुए वास्तविक ब्याज दर और एक वर्ष में कितनी बार ब्याज का भुगतान किया जाता है।
6. साधारण वार्षिक ब्याज (Simple Annual Interest) – साधारण वार्षिक ब्याज की गणना वार्षिक आधार पर की जाती है।
7. चक्रवृद्धि वार्षिक ब्याज (Compound Annual Interest) – चक्रवृद्धि वार्षिक ब्याज की गणना की जाती है और वार्षिक रूप से मूलधन में जोड़ा जाता है।
8. त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest Quarterly) – ब्याज की गणना की जाती है और हर तीन महीने में उसे जोड़ा जाता है।
9. मासिक चक्रवृद्धि ब्याज (Monthly Compound Interest) – यह ब्याज की गणना की जाती है और हर महीने इसे जोड़ा जाता है।
विभिन्न निवेश या उधार विकल्पों की तुलना करते समय चक्रवृद्धि ब्याज के प्रकार को समझना महत्वपूर्ण है, ताकि आप सबसे अधिक सूचित निर्णय ले सकें।
अलग अलग निवेश या उधार विकल्पों की तुलना करते समय, विभिन्न प्रकार के कम्पाउंड इंटरेस्ट को समझना बहुत ही जरुरी है ताकि आप इसमें निवेश करते समय सबसे अच्छा निर्णय ले सकें।
Compound Interest कैसे काम करता है?
चक्रवृद्धि ब्याज मूल मूलधन और समय के साथ संचित ब्याज दोनों पर ब्याज की गणना करके काम करता है।
एक अवधि में अर्जित ब्याज को मूलधन में जोड़ा जाता है, और ब्याज की गणना अगली अवधि में नए, बड़े मूलधन पर की जाती है।
यह प्रक्रिया समय के साथ दोहराई जाती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रिंसिपल की घातीय वृद्धि होती है।
चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है:
– मान लें कि आप बचत खाते में 5% की वार्षिक ब्याज दर के साथ $1000 का निवेश करते हैं।
-पहले साल में, आप $50 ब्याज ($1000 x 5%) कमाते हैं।
– पहले वर्ष के अंत में, खाते की शेष राशि $1050 ($1000 + $50) है।
-दूसरे वर्ष में, ब्याज की गणना $1050 की नई शेष राशि पर की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त $52.50 ब्याज ($1050 x 5%) प्राप्त होता है।
-दूसरे वर्ष के अंत में, खाते की शेष राशि $1102.50 ($1050 + $52.50) है।
क्योंकि ब्याज की गणना एक बड़े मूलधन पर की जाती है, दूसरे वर्ष में अर्जित राशि पहले वर्ष में अर्जित राशि से अधिक होती है।
जैसे-जैसे समय बीतता है, मूलधन में जोड़ा गया ब्याज भी ब्याज अर्जित करेगा। यह कार्रवाई में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज का अधिक नाटकीय प्रभाव पड़ता है।
यदि आप बचत या निवेश कर रहे हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम कर सकता है, लेकिन यदि आपके पास चक्रवृद्धि ब्याज के साथ कर्ज है तो यह आपके खिलाफ भी काम कर सकता है।
Compound Interest के Benefits (Benefits of Compound Interest Hindi)
कम्पाउंड इंटरेस्ट समय के साथ बढ़ती बचत और निवेश के लिए एक शक्तिशाली मार्ग हो सकता है, और इसके कई सारे बेनिफिट्स हैं, जिनमें शामिल हैं –
1. कमाई की क्षमता में वृद्धि – ब्याज पर ब्याज अर्जित करके बचत और निवेश की वृद्धि को तेज किया जा सकता है, जिससे समय के साथ बड़ा रिटर्न मिल सकता है, और कमाई की क्षमता में वृद्धि ला सकते है।
2. लंबी अवधि की बचत – लंबी अवधि में कम्पाउंड इंटरेस्ट को रखना हमरे लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, इसलिए जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। जल्दी आप बचत करना शुरू करोगे तब आप इसे लम्बी अवधि तक रख पाओगे, इससे आपका फायदा होगा और आपको ब्याज ज्यादा मिलेगा।
3. स्वचालित बचत – एक बार निवेश करने के बाद, कम्पाउंड इंटरेस्ट खुद ही आपके अमाउंट में जुड़ जाएगा, जिससे यह बचत करने का एक सरल और प्रभावी तरीका बन जाएगा। और आपको ज्यादा परेशानी का सामना भी नहीं करना होगा, सब औटोमाटिकली होता रहेगा।
4. कर लाभ – कुछ मामलों में, कुछ प्रकार के निवेशों पर अर्जित कम्पाउंड इंटरेस्ट पर कर-आस्थगित हो सकता है, जिसका अर्थ है कि जब तक आप पैसे वापस नहीं लेते तब तक आपको ब्याज पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है। यह आपके लिए अच्छा भुगतान हो सकता है। इससे आपको अच्छा टैक्स बेनिफिट मिलेगा।
5. महंगाई से बचाव – कम्पाउंड इंटरेस्ट आपकी बचत को महंगाई से बचाने में आपकी मदद करेगा, क्योंकि अर्जित ब्याज मुद्रास्फीति की दर के साथ बढ़ेगा।
कम्पाउंड इंटरेस्ट का उपयोग अतिरिक्त भुगतान करके और उन्हें मूलधन पर लागू करके ऋण या ऋणों के पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए किया जा सकता है।
यदि आप बचत या निवेश कर रहे हैं तो कम्पाउंड इंटरेस्ट आपके पक्ष में काम कर सकता है, लेकिन यदि आपके पास चक्रवृद्धि ब्याज वाला ऋण है तो यह आपके खिलाफ भी काम कर सकता है।
नतीजतन, कोई भी निवेश या उधार लेने का निर्णय लेने से पहले, ब्याज की दर और कम्पाउंड इंटरेस्ट की संख्या पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
कम्पाउंड इंटरेस्ट की गणना कैसे करें? (How to Calculate Compound Interest hindi)
कम्पाउंड इंटरेस्ट को कैलकुलेट करने के विभिन्न तरीके हैं, लेकिन कम्पाउंड इंटरेस्ट सूत्र का उपयोग करना एक सामान्य तरीका है:
कम्पाउंड इंटरेस्ट को कैलकुलेट करने का सूत्र –
A = p (1 + r/n)^(nt)
– A is the future value or final amount of the investment
– P is the initial principal or deposit
– r is the annual interest rate (expressed as a decimal)
– n is the number of years of compound interest
– t is the number of years that the money is invested or borrowed
यह उदाहरण में आपको समझाता हु जैसे की , यदि आप बचत खाते में 5% की वार्षिक ब्याज दर के साथ 5 वर्षों के लिए सालाना 1000 जमा करते हैं, तो आप सूत्र का उपयोग करके अंतिम राशि को कैलकुलेट कर सकते हैं:
A = $1000 (1 + 0.05)^(1 x 5) = $1276.28
तो, आपके पास 5 साल बाद 1276.28 डॉलर होंगे, और इस मामले में अर्जित ब्याज 276.28 डॉलर है।
एक कम्पाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर, जो आसानी से ऑनलाइन पाया जा सकता है, चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का एक और तरीका है।
आप https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator यहाँ पर भी कैलकुलेट कर सकते है।
आप इन कैलकुलेटरों में मूलधन, ब्याज दर, और वर्षों की संख्या दर्ज कर सकते हैं, और यह कुल राशि और अर्जित ब्याज लौटाएगा।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि कई वित्तीय संस्थान चक्रवृद्धि ब्याज की गणना सालाना की तुलना में अधिक बार करते हैं, जैसे कि मासिक या दैनिक, जिसके परिणामस्वरूप चक्रवृद्धि ब्याज अधिक हो सकता है।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है क्योंकि विचार करने के लिए कई अन्य कारक हैं, जैसे कि कर और मुद्रास्फीति।
